دانشکده مدیریت و اقتصاد، دانشگاه تربیت مدرس ، hassan.heydari@modares.ac.ir
چکیده: (694 مشاهده)
این مطالعه به بررسی تأثیر تنوع تسهیلات اعطایی بر سودآوری، ریسک و پایداری مالی بانکهای توسعهای در ایران میپردازد. بانکهای توسعهای به عنوان نهادهای مالی کلیدی در تأمین مالی پروژههای زیرساختی، صنعتی و توسعهای، نقش مهمی در رشد اقتصادی پایدار و بلندمدت دارند. بااینحال، وابستگی بیشازحد به یک نوع خاص از تسهیلات، میتواند ریسک نکول را افزایش داده و ثبات مالی بانکها را تهدید کند. در این پژوهش، دادههای مالی مربوط به پنج بانک توسعهای فعال در ایران طی دوره ۱۳۸۸ تا ۱۴۰۲ جمعآوری و با بهرهگیری از روشهای آماری و اقتصادسنجی مورد تحلیل قرار گرفته است. نتایج نشان میدهد که افزایش تنوع تسهیلات در بخشهای مختلف اقتصادی (کشاورزی، صنعت و معدن، بازرگانی و خدماتی) به طور معناداری به بهبود سودآوری و پایداری مالی بانکها منجر میشود. این استراتژی با کاهش تمرکز ریسک، افزایش جریانهای نقدی پایدار و بهبود مدیریت منابع مالی، عملکرد بانکهای توسعهای را تقویت میکند. همچنین، شاخصهای سلامت بانکی نظیر نسبت سرمایه به دارایی، نسبت تسهیلات به دارایی و نسبت سپرده به دارایی از عوامل تأثیرگذار بر ثبات بانکی شناخته شدهاند. بااینحال، یافتهها حاکی از آن است که در صورت عدم مدیریت صحیح ریسک، تنوع بیشازحد در تسهیلات ممکن است به افزایش هزینههای نظارت، کاهش کارایی عملیاتی و بروز چالشهای جدید منجر شود. همچنین سیاستهای نظارتی و تشویقی باید به گونهای طراحی شوند که بانکهای توسعهای را به سمت متنوعسازی تسهیلات و کاهش تمرکز بر نوع خاصی از تسهیلات سوق دهند.
