Quarterly Journal of Economic Research and Policies

fa 08 شناسایی و تحلیل عوامل مؤثر بر بهبود وضعیت سیستم بانکی در اعطای تسهیلات و بازگشت مؤثر مطالبات Identifying and analyzing factors affecting the improvement of the banking system in granting facilities and effective return of claims تخصصي Special پژوهشي Research  نظام بانکی به عنوان یکی از ارکان اصلی نظام اقتصادی ایران، منبع عمده تأمین مالی بنگاه‌های اقتصادی می‌باشد. در صورت عدم بازپرداخت وام‌های اخذ شده توسط بنگاه‌ها و در نتیجه عدم وصول مطالبات بانکی، مطالبات در سرفصل مطالبات غیرجاری قرار می‌گیرد و این موضوع بانک را در معرض ریسک قرار می‌دهد. عدم وصول مطالبات بانکی هم‌چنین باعث کاهش توان مالی ایشان در اعطای مجدد تسهیلات و خلل در عملیات بانکی می‌گردد. بنابراین نحوه اعطای تسهیلات توسط سیستم بانکی به بنگاه‌های اقتصادی به یکی از دغدغه‌های حاکمیت و همچنین یکی از چالش های مهم نظام اقتصادی تبدیل شده است. در این راستا پژوهش حاضر با مساله شناسایی و تحلیل عوامل موثر بر بهبود وضعیت سیستم بانکی در اعطای تسهیلات و بازگشت موثر مطالبات انجام گرفته است. این پژوهش کیفی با انجام 19 مصاحبه نیمه‌ساختاریافته و استفاده از منابع کتابخانه‌ای به جمع‌آوری داده پرداخته و در نهایت با استفاده از روش تحلیل مضمون به شبکه مضامین دست یافته است. نتایج این پژوهش نشان می‌دهد که عوامل موثر بر بهبود وضعیت سیستم بانکی در اعطای تسهیلات و بازگشت موثر مطالبات عبارت اند از: عوامل مرتبط با حاکمیت، عوامل مرتبط با رویه‌ها و فرآیندهای بانک و عوامل مرتبط با ضعف دانشی در نظام بانکی. The banking system is one of the main pillars of Iran's economic system and serves as the primary source of financing for economic enterprises. Businesses that aren't able to repay their loans expose the banks to financial risk as non-payment results in claims classified as non-current. This failure to collect claims reduces the bank's capacity to provide facilities and disrupts its operations. The mechanism by which banks grant facilities has become one of the government's concerns and a principal challenge to the economic system. In this regard, a qualitative research study was conducted to identify and analyze factors that will improve the banking system's ability to provide facilities and collect claims effectively. The study involved 19 semi-structured interviews, library research, and thematic analysis to derive a network of themes. The results of the research demonstrate that factors related to governance, bank procedures and processes, and knowledge weakness within the banking system are the key elements that lead to an improved banking system concerning the provision of facilities and the effective collection of claims. نظام بانکی, وصول مطالبات, تسهیلات, بنگاه اقتصادی. Banking system, collection of claims, facilities, economic enterprise 219 245 http://qjerp.ir/browse.php?a_code=A-10-3416-1&slc_lang=fa&sid=1 Mohammad Ehsan Keyvan محمداحسان کیوان M.ehsankeivan@gmail.com 100319475328460015622 100319475328460015622 No Department of Financial Management, Faculty of Management and Economy, Sciences and Research Branch, Islamic Azad University, Tehran, Iran دانشکده مدیریت و اقتصاد، واحد علوم و تحقیقات دانشگاه آزاد اسلامی Mohammad Mobin Shafie Nategh محمدمبین شفیعی ناطق mm.shafie@isu.ac.ir 100319475328460015623 100319475328460015623 No Master student in business administration, finance major, Faculty of Islamic Studies and Management, Imam Sadiq University, Tehran, Iran. دانشکده مدیریت و حسابداری، دانشکده فارابی دانشگاه تهران Mohammad Amin Rashidi محمدامین رشیدی ma.rashidi@isu.ac.ir 100319475328460015624 100319475328460015624 Yes Master student in business administration, finance major, Faculty of Islamic Studies and Management, Imam Sadiq University, Tehran, Iran. دانشکده مدیریت و حسابداری، دانشگاه علامه طباطبایی (ره) Mahdi Sadeghi Shahdani مهدی صادقی شاهدانی sadeghi@isu.ac.ir 100319475328460015625 100319475328460015625 No Associate Professor, Imam Sadegh University, Tehran, Iran دانشکده معارف اسلامی و اقتصاد، دانشگاه امام صادق علیه‌السلام