[Home ] [Archive]   [ فارسی ]  
:: Main :: About :: Current Issue :: Search :: Submit ::
Main Menu
Home::
Journal Information::
Articles archive::
For Authors::
For Reviewers::
Contact us::
statistical info::
::
Indexing and Abstracting
..
Islamic Economic Association Of Iran

..
Social Media




 
..
Paper Plagiarism Checker


 
..
:: Volume 33, Issue 115 (quarterly journal of economic research and policies 2025) ::
qjerp 2025, 33(115): 312-364 Back to browse issues page
The effect of Financial Technology in the Field of Electronic Payments on the Liquidity of Selected Iranian Banks
Pardis Hassanvand , Mahbube Delfan * , Amin Beiranvand
Department of Economics, Faculty of Management and Economics, Lorestan University, Lorestan , delfan.m@lu.ac.ir
Abstract:   (846 Views)
The advancement of financial technologies over the past few decades has brought about various changes in the global financial industry. Given the increasing expansion of financial technology, the present study attempts to examine its impact on one of the most important challenges of the banking system, namely bank liquidity. In order to achieve the goals of the research in the first step, considering that there is no single index for financial technology, based on the field of financial technology payment, a composite index of financial technology has been made using the principal components analysis method. In the second step, using the panel data method, the relationship between the above-mentioned composite index and other independent variables has been analyzed on the liquidity ratio in 17 Iranian banks in the period of 2017-2023.The research findings indicate that financial technology has a significant negative effect on the liquidity ratio in the studied banks. Among the macroeconomic factors, interest rate and inflation rate, and among the specific banking factors, capital adequacy ratio and asset quality ratio also have a significant inverse  effect on the liquidity of the selected banks.
Keywords: bank liquidity, financial technology, principal component analysis, panel data
Full-Text [PDF 929 kb]   (345 Downloads)    
Type of Study: Research | Subject: Special
References
1. اسلامی، سمانه (1400). «تأثیر ویژگی‌های خاص بانک و عوامل اقتصاد کلان بر نقدینگی بانک‌های پذیرفته شده در بورس اوراق بهادار تهران»، پایان نامه دوره‌ی کارشناسی ارشد در رشته‌ی مدیریت مالی دانشگاه علامه محدث نوری.
2. آشتیانی عراقی، مهدی (1400). «تأثیر اعتبار سنجی مشتریان حقوقی بر کفایت سرمایه بانک». پایان نامه کارشناسی ارشد رشته مدیریت مالی دانشگاه آزاد اسلامی واحد تهران شرق دانشکده علوم انسانی.
3. اسماعیل‌‌پور مقدم، هادی و آرزو کرمی (1400). «اثر نوآوری فین‌تک بر رشد سبز در ایران». پژوهشنامه اقتصاد انرژی ایران، 10(39)، صص 34-11.
4. تهرانی، رضا؛ شاهچرا، مهشید؛ فلاح‌پور، سعید و زینب بیابانی (1400). «بررسی اجرای هم‌زمان الزامات سرمایه و نقدینگی نظارتی در بانک‌های ایران». تحقیقات اقتصاد، (81)21، صص 45-77.
5. تهرانی، رضا و جمشید بیگدلو (1399). «بررسی نقش واسطه‌گری مالی بانک‌های عضو بورس اوراق بهادار تهران و عوامل مؤثر بر آن». چشم‌انداز مدیریت مالی، 10(29)، صص 64-39.
6. تزوال، امیرحسین و مریم ابراهیمی (1399). «عوامل مؤثر بر نقدینگی بانک پاسارگاد با تأکید بر نقش دستگاه‌های خودپرداز و پایانه‌های فروش با استفاده از مدل ARDL». فصلنامه مطالعاتی در مدیریت بانکی و بانکداری اسلامی، 6(15)، صص 79-55.
7. تمیزی، علیرضا (1400). «نقش توسعه بانکداری الکترونیکی بر پیشرفت مالی بانک‌ها (مطالعه موردی بانک ملی ایران)». مجله توسعه و سرمایه، 6(2(11))، صص 199-185 .
8. ثابتی نیارق، محمد و مهدی زینالی (1394). تأثیر گسترش بانکداری الکترونیک بر نقدینگی بانک‌ها. کنفرانس بین‌المللی جهت‌گیری‌های نوین در مدیریت، اقتصاد و حسابداری، تبریز.
9. خسروانی، آرزو و صدیقه بهمن (1402). اثر توسعه فین‌تک بر تنوع درآمدی و نقدینگی در بانک‌های بورس اوراق بهادارتهران. اولین همایش ملی پژوهش‌های نو پدید در حسابداری، مالی، مدیریت و اقتصاد با رویکرد توسعه اکوسیستم.
10. دلقندی، سید ابوالفضل و مهدی ایزی (1395). تأثیر شاخص‌های درون بانکی و عوامل اقتصادی بر نقدینگی بانک‌های غیردولتی. کنفرانس بین‌المللی پژوهش‌های نوین در مدیریت اقتصاد و حسابداری.
11. شیداییان، مهدی؛ دولو، مریم و ویدا ورهرامی (1397). «اثر عوامل مالی داخلی و عوامل اقتصادی بر نقدینگی بانک‌های بورس اوراق بهادار و فرابورس ایران»، فصلنامه پژوهش‌های پولی -بانکی، 11(37)، صص 412 -383.
12. شهاب، محمدرضا (1401). «بررسی رابطه بین نرخ‌های ارز و رشد بهره‌وری کل عوامل تولید یک تحلیل تجربی بر مبنای داده‌های پنل در کشور‌های منتخب». دوفصلنامه علمی- تخصصی اقتصاد توسعه و برنامه ریزی، 9(1)، صص 33-17.
13. طارمی، شهرام؛ شاه‌ویسی، فرهاد؛ خیراللهی، فرشید و علی‌اصغر طاهرآبادی (1399). «تأثیر فناوری‌های نوین مالی بر زیست بوم مالی بانکداری بدون ربای ایران». فصلنامه علمی تحقیقات مالی اسلامی، سال دهم، شماره اول (پیاپی19)، صص 234-187 .
14. طارمی، شهرام؛ شاه ویسی، فرهاد؛ خیراللهی، فرشید و علی‌اصغر طاهرآبادی (1399). «ارائه مدل بهبود عملکرد مالی بانک‌ها بر مبنای فناوری‌های نوین مالی». دانش حسابداری مالی، 7(4(27))، صص 57-96.
15. طهماسبی آقبلاغی، داریوش؛ سلطانی، مرتضی؛ شهبازی، میثم و افسانه اوضاعی (1400). «ارائه چارچوب همکاری راهبردی بین نظام بانکی خصوصی و فین‌تک‌ها در ایران». مدیریت توسعه فناوری، 9(1)، صص 66-41 .
16. عالی داعی جوادی، معصومه (1397). بررسی عوامل مؤثر بر مدیریت نقدینگی و وجوه نقد در شرکت‌های پذیرفته شده در بورس اوراق بهادار تهران. موسسه آموزش عالی کوشیار گروه مدیریت مالی.
17. قربانی، منصور (1396). «تعیین اثرات فاکتورهای کلان اقتصادی و ویژگی‌های بانک بر نقدینگی بانک‌ها (مطالعه موردی: بانک‌های تجاری ایران)». پایان نامه برای دریافت درجه کارشناسی ارشد در رشته مدیریت مالی دانشگاه آزاد اسلامی واحد شهر قدس.
18. کفائی، سید محمدعلی و محبوبه راهزانی (1396). «بررسی تأثیر متغیرهای کلان اقتصادی بر ریسک نقدینگی بانک‌های ایران». فصلنامه پژوهش‌ها و سیاست‌های اقتصادی، 25(81)، صص 310-261 .
19. کرمی، آرزو و هادی اسماعیل‌پور مقدم (1402). «اثر نوآوری فین‌تک بانکی بر ریسک‌پذیری نظام بانکی ایران». پژوهشنامه اقتصاد کلان، 18(38)، صص 56-35 .
20. مرادی، روح‌الله؛ احدزاده، محمد و سارا انوشیروانی (1401). «بررسی میزان تأثیر گذاری فین‌تک بر نحوه ارائه خدمات مالی در صنعت بانکداری بر مصرف کنندگان». فصلنامه مدیریت سرمایه انسانی دفاعی، 2(3)، صص 143-113 .
21. مرادی، وحید؛ محمدی‌زاده، چنگیز و علی فرهادی محلی (1402). «طراحی و تبیین مدل ارزیابی خط مشی اجرایی فینتک در بانک ملی». فصلنامه علمی اقتصاد و بانکداری اسلامی، شماره چهل و چهارم، صص 110- 81.
22. معبودی، رضا و زینب دره نظری (1402). «تأثیر آستانه‌ای فین‌تک بر توسعۀ مالی در ایران». پژوهش‌های برنامه و توسعه، 4(2)، صص 56-35 .
23. مهدوی‌پناه، حسن؛ خلیلی عراقی، مریم؛ منتظر، مهدی و حمیدرضا وکیلی فرد (1402). «تحلیل تأثیر فین‌تک بر شمول مالی در ایران». دانش سرمایه‌گذاری، 13(51)، صص 587-567.
24. یزدان‌پناه، حمیده؛ اسلام لوئیان، کریم؛ هادیان، ابراهیم و روح اله شهنازی (1399). «تأثیر قواعد سرمایه خلاف چرخه بر ثبات بانکی و پویایی‌های اقتصاد کلان در ایران». فصلنامه مطالعات اقتصادی کاربردی ایران. 9(36)، صص 33-1 .
25. نوری، سمیرا؛ دل‌انگیزان، سهراب و کیومرث سهیلی (1401). «نقش فناوری‌های نوین مالی (فین‌تک ها) بر مصارف‌پایه‌پولی در ایران». اقتصاد پولی مالی، 29(2(24))، صص 157-116.
26. Agarwal P. (2019). "Bank specific determinants of liquidity of public and private sector banks". International Journal of Recent Technology and Engineering, 8(3), pp. 8942-8947. [DOI:10.35940/ijrte.C4827.098319]
27. Assfaw A.M. (2019). Firm-specific and macroeconomic determinants of banks liquidity: empirical investigation from Ethiopian private commercial banks. [DOI:10.32602/jafas.2019.24]
28. Al-Qudah A.M. (2020). "Macroeconomic and bank-specific variables and the Liquidity of Jordanian Commercial Banks". The Journal of Asian Finance, Economics and Business, 7(12), pp. 85-93. [DOI:10.13106/jafeb.2020.vol7.no12.085]
29. Al-Harbi A. (2020). "Determinates of Islamic banks liquidity". Journal of Islamic Accounting and Business Research, 11(8), pp. 1619-16. [DOI:10.1108/JIABR-08-2016-0096]
30. Alrwashdeh N. N. F., Ahmed R., Danish M.H. & Q. Shah (2023). "Assessing the factors affecting the liquidity risk in Jordanian commercial banks: a panel data analysis". International Journal of Business Continuity and Risk Management, 13(1), pp. 84-99. [DOI:10.1504/IJBCRM.2023.130304]
31. Cheng M. & Y. Qu (2020). "Does bank FinTech reduce credit risk? Evidence from China". Pacific-Basin Finance Journal, No. 63, 101398. [DOI:10.1016/j.pacfin.2020.101398] []
32. Chiu I. H. Y. & E.F. Greene (2023). The Future of Banking: FinTech, AI, and the Revolution in Financial Services. Cambridge University Press.
33. Chhaidar A., Abdelhedi M. & I. Abdelkafi (2023). "The effect of financial technology investment level on European banks' profitability". Journal of the Knowledge Economy, 14(3), pp. 2959-2981. [DOI:10.1007/s13132-022-00992-1] [PMID] []
34. Dorfleitner G., Hornuf L., Schmitt M. & M. Weber (2017). "The Fintech Market in Germany. (In FinTech in Germany)". Springer, Cham, pp. 13-46 [DOI:10.1007/978-3-319-54666-7_4]
35. Deng, L., Lv Y., Liu Y. and Y. Zhao (2021). Impact of fintech on bank risk-taking: Evidence from China. Risks 9(5), 99. [DOI:10.3390/risks9050099] []
36. El-Chaarani H. (2019). "Determinants of bank liquidity in the Middle East region". International Review of Management and Marketing, 9(2), pp. 75-64.
37. Ghimire K. (2021). Factors affecting liquidity on banking sector: a study of Nepalese commercial bank (Master's thesis, K. Ghimire).
38. Gou Q., Li X. & G. Zhao (2023). Digital technology and cross-border bank lending. Available at: SSRN 4600635 [DOI:10.2139/ssrn.4600635]
39. Hoechle D. (2007). "Robust standard errors for panel regressions with cross-sectional dependence". The stata journal, 7(3), pp. 281-312. [DOI:10.1177/1536867X0700700301]
40. Ha Thanh D., Hang Thanh H.T., Huy & T. Trong (2022). "Factors affecting liquidity of commercial banks in vietnam". Proceedings on Engineering Sciences, 4(2), pp. 115-124. [DOI:10.24874/PES04.02.002]
41. Kapur M., Banerjee A. & K. Malik (2022). "Factors impacting liquidity of banks: an empirical study from the banking sector in the uae". Indian Journal of Finance and Banking, 10(1), pp. 61-74. [DOI:10.46281/ijfb.v10i1.1779]
42. Le T.D., Ho T.H., Nguyen D.T. & T. Ngo (2021). "Fintech credit and bank efficiency: international evidence". International Journal of Financial Studies, 9(3), pp. 44. [DOI:10.3390/ijfs9030044] []
43. Melese N. (2015). "Determinants of Banks Liquidity: Empirical Evidence on Ethiopian Commercial Banks". Department of Accounting and Finance, College of Business and Economics, Addis Ababa University
44. Mazreku I., Morina F., Misiri V., Spiteri J.V. & S. Grima (2019). Exploring the liquidity risk factors in the Balkan Region banking system [DOI:10.35808/ersj/1409]
45. Mahmood H., Khalid S., Waheed A. & M. Arif (2019). "Impact of macro specific factor and bank specific factor on bank liquidity using FMOLS approach". Emerging Science Journal, 3 (3), pp. 168-178. [DOI:10.28991/esj-2019-01179]
46. Nguyen H.C. (2022). "Factors affecting liquidity risks of joint stock commercial banks in Vietnam". The Journal of Asian Finance, Economics and Business, 9(4), pp. 197-212.
47. Qiu H., Huang Y. and Y. Ji (2018). How does FinTech development affect traditional banking in China? the perspective of online wealth management products. J.Financ, Res. (chin. version) 461 (11), 17-30
48. Shalamo shawula D. (2022). Determinants of banks liquidity and their impact on financial performance: empirical study of commercial banks in ethiopia. A thesis submitted to the department of economics, hawassa college of bussiness and economics, shool of graduate studies, hawassa university, hawassa, ethiopia
49. Sajid R., Ayub H., Malik B. F. & A. Ellahi (2023). "The Role of Fintech on Bank Risk‐Taking: Mediating Role of Bank's Operating Efficiency". Human Behavior and Emerging Technologies, 2023(1), 7059307. [DOI:10.1155/2023/7059307]
50. Tibebu K. (2019). "Determinants of banks liquidity: The case of private banks in Ethiopia". Research Journal of Finance and Accounting, 10(3), pp. 32-40.
51. Tasnova N. (2022). "Impact of bank specific and macroeconomic determinants on banks liquidity: an empirical study on listed commercial banks in Bangladesh". Finance & Economics Review, 4(1), pp. 11-24. [DOI:10.38157/fer.v4i1.372]
52. Tang M., Hu Y., Corbet S., Hou Y.G. & L. Oxley (2024). "Fintech, bank diversification and liquidity: Evidence from China". Research in International Business and Finance, 67, 102082. [DOI:10.1016/j.ribaf.2023.102082]
53. Wu Z., Pathan S. & C. Zheng (2024). "FinTech adoption in banks and their liquidity creation". The British Accounting Review, 10132 [DOI:10.1016/j.bar.2024.101322]
54. Zhao J., Li X., Yu C.H. S. & C.C. Lee (2022). Riding the Fintech innovation wave: Fintech, patents and bank performance. J. Int. Money Finance 122, 102552. [DOI:10.1016/j.jimonfin.2021.102552]
Send email to the article author

Add your comments about this article
Your username or Email:

CAPTCHA



XML   Persian Abstract   Print


Download citation:
BibTeX | RIS | EndNote | Medlars | ProCite | Reference Manager | RefWorks
Send citation to:

Hassanvand P, delfan M, beiranvand A. The effect of Financial Technology in the Field of Electronic Payments on the Liquidity of Selected Iranian Banks. qjerp 2025; 33 (115) :312-364
URL: http://qjerp.ir/article-1-3725-en.html


Rights and permissions
This work is licensed under a Creative Commons Attribution ۴.۰ International License (CC BY ۴.۰)
Volume 33, Issue 115 (quarterly journal of economic research and policies 2025) Back to browse issues page
فصلنامه پژوهشها و سیاستهای اقتصادی Journal of Economic Research and Policies
Persian site map - English site map - Created in 0.07 seconds with 44 queries by YEKTAWEB 4741